В последнее время всё чаще можно услышать призывы к россиянам грамотно распоряжаться своими сбережениями. Особенно активно эту тему поднимают представители негосударственных пенсионных фондов (НПФ), уверяя, что отказ от участия в программах софинансирования пенсий может лишить вас выгоды. Но так ли это на самом деле?
Автор канала «Борис Воронин о кредитах, долгах» на платформе Яндекс Дзен разбирает типичные аргументы НПФ и объясняет, почему выгода от таких программ может быть сомнительной.
1. **Увеличение пенсии за счёт программы долгосрочных сбережений.**
Исполнительный директор одного из крупнейших НПФ предлагает воспользоваться возможностью ПДС, где государство будет добавлять к вашим взносам от 1 до 4 рублей. Также упоминается возможность получения налогового вычета. Однако стоит учитывать, что для участия нужно вносить значительные суммы, средства замораживаются минимум на 5 лет, а то и на 15 лет, а доходность по таким программам за последние годы была крайне скромной. В то же время, если человек инвестирует самостоятельно — например, через банковские вклады, золото или валюту — его доход может оказаться выше, чем через ПДС.
2. **Возврат части уплаченных средств в виде налогового вычета.**
По словам представителя фонда, при взносе в 400 тысяч рублей в год можно вернуть 52 тысячи рублей. Однако это не доход, а возврат части уже потраченных денег. Чтобы получить 52 тыс. руб., вы должны вложить 400 тыс. руб. Кроме того, не все могут позволить себе такие суммы. Многие россияне живут от зарплаты до зарплаты и даже не рассматривают возможность откладывать сотни тысяч ежегодно.
3. **Корпоративное пенсионное обеспечение.**
Ещё один популярный аргумент — участие в корпоративных пенсионных программах. Однако уровень вовлечённости в них слишком низок. Не каждому работодатель предлагает такое софинансирование, а даже если предлагает, гарантии трудоустройства сегодня минимальны. Увольнение — и вся «корпоративная пенсия» переходит в статус «потом и посмотрим».
Для большинства россиян, чей бюджет ограничен, программы типа ПДС кажутся малореализуемыми. Если у человека нет свободных 400 тысяч рублей, он не сможет рассчитывать на заметную прибавку к будущей пенсии. А те, у кого такие средства есть, могут выбрать более выгодные инструменты, чем пенсионные накопления в НПФ. Главное — не поддаваться давлению и не вестись на красивые формулировки вроде «увеличьте свои деньги». Ваша задача — держать контроль над собственными средствами и выбирать решения, которые работают именно на вас, а не на финансовые организации.
