С июня 2025 года в России вступают в силу значимые изменения в правилах контроля за финансовыми операциями на сумму свыше 1 миллиона рублей. Эти новшества направлены на усиление борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также на адаптацию законодательства к современным условиям рынка, включая операции с драгоценными металлами и цифровыми валютами.
Что уходит из-под контроля?
Ранее строгие ограничения касались операций, связанных с внесением наличных в уставный капитал компаний и получением наличных по чекам на предъявителя, выданным нерезидентами. Теперь эти операции на сумму от 1 миллиона рублей будут исключены из списка контролируемых. Это нововведение позволит избежать автоматического мониторинга таких сделок со стороны банков и Росфинмониторинга.
Какие операции пополнят список контроля?
С появлением новых исключений вводятся также новые категории операций, требующих обязательного контроля и уведомления Росфинмониторинга. В первую очередь, это касается сделок с драгоценными металлами и ювелирными изделиями, которые, как известно, имеют повышенные риски в плане отмывания денег:
- Переводы на банковские счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся торговлей ювелирными изделиями и драгоценными металлами.
- Снятие средств с таких счетов.
- Покупка инвестиционных драгоценных металлов физическими лицами у банков, а также продажа этих металлов обратно в банки.
- Сравнимые сделки юридических лиц и ИП с металлами в слитках.
Все операции с указанными суммами будут подлежать обязательному уведомлению Росфинмониторинга через банки, которые выступают в качестве посредников и несут ответственность за внутренний мониторинг подозрительных сделок.
Почему это важно?
Введение новых правил обусловлено тем, что сделки с драгоценными металлами и ювелирными изделиями часто используются для сокрытия преступных доходов. Контроль за такими операциями позволяет выявить подозрительные финансовые потоки и предотвратить легализацию нелегальных средств. Исключение из контроля внесения наличных в уставный капитал и получение наличных по чекам нерезидентов уменьшают бремя для бизнеса и физических лиц, избавляя от ненужной бюрократии там, где риски можно считать минимальными.
Важные дополнения: контроль за цифровым рублем
С 1 июля 2025 года расширяются антиотмывочные требования на операции с цифровым рублем — новой формой национальной валюты. Все сделки с цифровым рублем, превышающие 1 миллион рублей, также будут подлежать контролю. Участники платформы цифрового рубля обязаны предоставлять необходимые документы для оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма. Центральный банк России будет классифицировать пользователей по рискам и применять меры к подозрительным лицам и организациям.
Результат
С июня 2025 года российское законодательство по борьбе с отмыванием денег станет более сфокусированным и актуальным в свете современных финансовых требований. Исключение из контроля внесения наличных в уставный капитал и получения наличных по чекам нерезидентов облегчит жизнь многим. В то же время нововведение по контролю операций с драгоценными металлами и цифровым рублем усиливает защиту финансовой системы от злоупотреблений. Банки будут играть ключевую роль в мониторинге и передаче данных в Росфинмониторинг, что способствует повышению прозрачности и безопасности финансовых операций в стране.
